□本报记者方磊
普惠金融是当今金融行业重要发力点之一，金融科技正越来越成为普惠金融发展的重要推动力。
现今，金融科技使银行传统融资服务的供给渠道和方式有了新的变化。银行通过移动互联网和网点下沉天鲜优配，逐步将金融服务融入中小企业经营生态，提升了融资供需匹配的覆盖面。
首先，线上渠道提升客群覆盖度。在金融科技的助力下，银行逐步构建服务中小企业的数字生态圈，以线上化、分布式的方式提供综合化、多元化的金融服务。数字金融的赋能下，曾经难以获得银行服务的中小企业，通过各类移动终端可以平等地获得融资支持，极大地提高了普惠金融覆盖程度。例如，某银行加强银行和非金融机构、第三方企业之间的数据共享和场景整合，将中小企业的金融服务延伸至银行外，走出了一条独特的市场道路。
其次，在乡村振兴战略不断向纵深推进的过程中，银行传统地理空间包含的渠道逐步渗透至县域乡村地区，有效打通了金融服务各类涉农中小企业的“最后一公里”。例如，某银行尝试通过流动金融服务车的形式提供各类“移动柜面”功能，深入产业园区和偏远工业区为中小企业提供上门服务，以金融科技解决中小企业融资难题。
最后，金融科技大幅降低了交易成本，全流程管控了融资风险，有效延伸了金融服务半径，提升了银行对中小企业“贷”动力。
同时，银行也需要在运用金融科技中有所提升和完善。一方面加快完善数字金融基础设施。数据是金融科技的核心生产要素，要推进大数据标准化、规范化管理，加快构建大数据应用配套技术标准与规范体系，健全与规范数据共享机制。鼓励金融机构数据互联互通，打通数据融合应用通道，实现数据生产要素与中小企业融资创新的有效融合与深度利用。持续深化中小企业差异化信贷政策与产品创新。
另一方面，围绕中小企业多元化金融需求，银行应开发更多如供应链金融、知识产权质押贷、订单贷等特色产品，并尝试投贷联动、股权直投等新型融资模式，
银行在进一步深化金融科技的运用过程中天鲜优配，还要注重风险防范。银行要加强对数据风险、欺诈风险等新型金融风险的防范，及时根据外部欺诈新形式、新手段更新反欺诈模型和管控方式。
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